Category Archives: pôžičky

Hypokalkulačka pre výpočet splátky hypotéky

S hypokalkulačkou si viete vypočítať splátkyPotrebujete väčšiu sumu peňazí, ale neviete kto by vám ponúkol najlepšie možnosti? Tak v tomto článku vám predstavíme internetový nástroj, ktorý vám v tomto ohľade určite pomôže. Tým nástrojom je hypokalkulačka (ináč aj hypotekárna kalkulačka), ktorej cieľom je urobiť výpočet hypotéky ako aj jej splátky. Do posledného detailu z nej môžete vyčítať všetko, čo by mali pri výbere vhodnej ponuky zavážiť. Viac o tom si povieme nižšie.

Kde ju možno objaviť?

Hypokalkulačka je vám dostupná  úplne každému aj na stránke Peniazomat.sk. Dostanete sa na ňu jednoducho. Buď si do vášho prehľadávača zadáte názov stránky alebo si jednoducho kliknete na vyššie označený výraz. To vás presmeruje na nástroj, ktorý hľadáte a vy si zadarmo a veľmi rýchlo viete urobiť výpočet hypotéky.

Viete ako pre porovnanie postupovať?

Ak by ste chceli túto možnosť využiť a zistiť si výpočet hypotéky, ako aj jej splátky, musíte urobiť iba zopár veľmi jednoduchých vecí. Ísť na vyššie zmienenú stránku, v ktorom vám je k dispozícií hypokalkulačka, nájsť si jednoriadkový formulár, do ktorého zadáte niekoľko parametrov, akými sú:

suma, o ktorú žiadate: požiadať môžete už od 3 000, horná hranica je stanovená na 200 000 eur. Ako možno viete, žiadaná suma sa odvíja od výšky založenej nehnuteľnosti

doba splácania: pre nezáväzný výpočet presných hodnôt hypotéky, ako aj jej splátky, je potrebné zadať aj dobu, akú by ste chceli danú sumu splácať. Minimálne však 4 roky a maximálne 30.

dobu fixácie: tento údaj má takisto isté obmedzenie a určuje, koľko rokov by ste chceli splácať rovnako (rovnakú sumu s rovnakým úrokom). Vybrať si môžete z minimálne jednoročnej a maximálne dvadsaťročnej doby fixácie. No zároveň máte na výber si nevybrať žiadnu fixáciu, čo by znamenalo, že splácať budete podľa aktuálneho stavu banky a celkového finančného trhu. Výhodou fixácie je, že vám môže dlhodobo zaručiť skutočne nízky úrok, čo sa cení hlavne v súčasnosti, kedy úroky dosahujú historické minimá.

hodnotu domu alebo bytu: iste viete, že pri finančnej pomoci tohto typu je potrebné založiť nehnuteľnosť. Výpočet hypotéky nielen pomocou hypokalkulačky sa odvíja od výšky hodnoty založenej nehnuteľnosti. Táto finančná pomoc sa vzťahuje výhradne na opravu, kúpu alebo stavbu domu a bankové spoločnosti sú vám ochotné požičať maximálne 70% z jeho oficiálne vyjadrenej hodnoty (tzv. LTV). Aby to zas nevyzeralo, že všetky, treba sa zmieniť aj o tom, že niektoré z nich „preplácajú“ ešte nižšie percento. Ak by ste potrebovali financovať celú stavbu, skúste to skôr pri spotrebnom úvere.

Ako postupovať pri vybavovaní?Porovnanie je hotové, čo ďalej?

Po vypísaní všetkých údajov a ich následnom odoslaní sa vám skoro okamžite zobrazí porovnanie z hypotekárnej kalkulačky, obsahujúce ponuky viacerých bankových poskytovateľov. Hypokalkulačka vám zobrazí presné číselné vyjadrenia pre výšku úroku, mesačnú splátku, dobu fixácie, poplatku za sprostredkovanie, maximálnu hodnotu LTV, ale presne uvidíte aj to, akú vysokú sumu celkovo preplatíte. Uvidíte, že výsledné rozdiely môžu byť aj napriek veľmi podobným úrokom, priepastné. V niektorých prípadoch  sa preplatená suma môže líšiť až o 20 000 eur!!!

Treba dodať, že hypokalkulačka síce zobrazuje číselne presné výsledky, ale niekedy ich treba ponímať len orientačne. Prečo? Pretože celkové vaše možnosti sa môžu líšiť od viacerých, tento krát už osobnejších kritérií, ktoré nie je potrebné do tohto nezáväzného formulára zadávať. Ide napríklad o váš vek, pracovné zaradenie, mesačné príjmy atď. Banka by asi neschválila žiadosť o najvyššiu sumu s najdlhšou dobou platnosti, ak by o ňu žiadal niekto tesne pred dôchodkom. Tam by bolo potrebné upraviť buď dobu splatnosti alebo osobu, ktorá žiada.

Napriek vyššie zmieneným faktom, nič nebráni tomu, aby ste si priamo na danej stránke podali nezáväznú žiadosť o poskytnutie finančných prostriedkov. Aj na tento úkon máte na výber z dvoch možností. Urobte tak buď vypísaním priameho formulára alebo druhou ponúkanou možnosťou je požiadať konkrétne jednu alebo viacero bankových spoločností, ktoré vám hypokalkulačka vo výpočte hypotéky zobrazila.

Prečo ju určite využiť?

To, že je hypokalkulačka skutočne prevratný internetový nástroj dokazuje aj niekoľko jej výhod. Je časovo úsporná, bezplatná a ušetrí vás od toho, aby ste si zvolili nejaký nevýhodný produkt, pri ktorom by ste preplatili snáď aj ďalšiu pomyselnú nehnuteľnosť.

Šetrenie času sa rovná šetreniu peňazí1.časová úspora

Hypokalkulačka je produkt, ktorý má už vo svojej hlavnej myšlienke najpresvedčivejší argument na jej využitie. Tým argumentom je, že vďaka nej si môžete urobiť resp. vykalkulovať výpočet mesačnej splátky hypotéky v rôznych bankových spoločnostiach. Tento bude navyše obsahovať presné číselné údaje. Koľko času by vám trvalo, kebyže sa rozhodnete takýto prieskum urobiť osobne? Len v jednej banke by vás to stálo minimálne polhodiny času. Prieskum nie je prieskumom, ak do neho nezapojíte viacero pobočiek. Samozrejme, aj toto „zapájanie“ vám uberie z vášho voľného času aj niekoľko hodín, ktoré by ste mohli tráviť príjemnejším spôsobom. Dnes však máte na výber, a to je riešiť všetko rýchlo a cez internet. Hypokalkulačka online vám po nastavení presných parametrov, ktoré trvá maximálne 2 minúty, zobrazí porovnanie všetkých ponúk do niekoľkých sekúnd.

2.bezplatná

Druhou hlavnou výhodou tohto nástroja je, že hypokalkulačka je úplne zadarmo. Predstavte si len to, koľko by vás stálo dopraviť sa do pobočky a potom od pobočky zas do inej pobočky. Tento nástroj ušetrí vaše financie aj tým, že ak si nezvolíte nesprávny produkt, tak nemusíte ľutovať to, že ste zbytočne preplatili desiatky tisíc eur na rovnakom produkte, než by vám poskytla iná spoločnosť za oveľa prijateľnejších podmienok.

Dúfame, že sme vás presvedčili o tom, že hypokalkulačka, o ktorej sa môžete dočítať aj v inom článku, je veľmi inteligentný internetový nástroj, ktorý vám dokáže vygenerovať presný výpočet hypotéky, ako aj jej mesačných splátok. Vyskúšajte si ju na Peniazomate!

S Home Credit na kredit

Home Credit si počas svojej dlhoročnej pôsobnosti vybudoval stabilnú pozíciu serióznej nebankovkyHome Credit Slovakia je nebanková spoločnosť, členom skupiny Home Credit, ktorá poskytuje viacero produktov, no 4 hlavné sú: pôžičky v predajných miestach (POS), revolvingové úvery (revolvingové karty a kreditné karty), bezúčelové hotovostné pôžičky, bežné účty a depozitné produkty. Na slovenskom trhu existuje už od roku 1999. Okrem Európy má svoje zastúpenie aj v Ázii. K ich reputácii môže prispieť aj fakt, že vyhoveli už viac ako 42 miliónom zákazníkom.

Požičajte si peniaze výhodne

Pôžička patrí k ich najvyužívanejšiemu produktu. Jednotlivcom umožňuje úver vo výške od 400 eur do 6000 eur. Home Credit pôžička sa spláca v mesačných intervaloch, minimálne 36 mesiacov a maximálne 48. Podľa toho, ako dlho sa klient rozhodne splácať sa pohybuje aj výška úroku (viac o výške úroku nižšie, v časti kalkulačka). Viacej sa o tomto produkte a samotnej nebankovke dočítate tu.

Výhody úveru

Home Credit pôžička je typ bezúčelovej pôžičky, ktorú je možné využiť na čokoľvek. Jej výhodou je predovšetkým rýchlosť, ktorou dokáže byť klientovi doručená, to znamená, že peniaze môžu byť na účte do druhého dňa od podpísania zmluvy. Mnoho nebankových, ale aj bankových spoločností si účtuje mnoho poplatkov, o ktorých klient nemá pri podpisovaní zmluvy tušenie. S Home Credit je to bez skrytých poplatkov, všetko je čierne na bielom, ako aj to, že vybavenie úveru, jej vedenie, ale aj predčasné splatenie nie je sprevádzané žiadnymi poplatkami. Bezplatná je aj možnosť vrátenia úveru, v prípade že sa tak klient rozhodne urobiť do jedného mesiaca odo dňa podpísania zmluvy.

Ako požiadať o peniaze?

Spoločnosť ponúka viacero možností na požiadanie o pôžičku. Klient sa tak môže slobodne rozhodnúť a vybrať si spôsob, ktorý mu najviac vyhovuje. Ponúkané možnosti sú:

  • telefonát : klient volá do Home Credit, prípadne klient zadá svoje číslo pomocou internetu na stránke Home Credit sk a pracovník ho bude do niekoľkých minút kontaktovať. Celý telefonický proces trvá niekoľko minút. Po splnení kritérií nasleduje zaslanie zmluvy. Číslo je uvedené nižšie (v kontakt)
  • online žiadosť: prostredníctvom internetového formulára
  • priama žiadosť v pobočke spoločnosti: osobný kontakt s pracovníkom

V každom zo zmienených prípadoch posiela Zmluvu priamo do bydliska klienta, aby si poriadne a nerušene preštudoval jej jednotlivé body a podmienky. Ak so zmluvou zákazník súhlasí, nemusí ju podpísanú zasielať naspäť. Stačí SMS podpis. To znamená, že zmluva bude podpísaná elektronicky pomocou Správcu financií Home Credit. Ten vygeneruje kód, ktorý bude zaslaný na telefónne číslo klienta. Kód je potrebné zadať do internetovej aplikácie. Hotovo, vybavovanie je na konci a bez zbytočného papierovania.

K získaniu pôžičky od Home Credit budete potrebovať dokladyPožaduje Home Credit Slovakia nejaké doklady?

Áno, k získaniu pôžičky od Home Credit sk sú potrebné nasledujúce doklady, ktoré je dôležité mať pri sebe aj pri telefonickom vybavovaní pôžičky : 2 platné doklady totožnosti (OP povinný, CP, VP, rodný list, zbrojný preukaz…);

Ak je klient vhodný adept a žiadosť bola akceptovaná, bude potrebné zaslať kópie dvoch, klientom vybraných, dokladov totožnosti, doklad o príjme (napr. potvrdenie o výške príjmu, výpisy z účtov, daňové priznanie, výmer dôchodku, rozhodnutie o priznaní odmeny pestúna…). Ak je klient zamestnancom alebo živnostníkom, je potrebné doložiť údaje o zamestnávateľovi alebo podnikaní – presný názov a sídlo spoločnosti, číslo na pevnú linku alebo mobilný telefón, ako aj IČO.

Home Credit pôžička poskytuje aj doplnkové služby, ako sú:

Poistenie výdavkov – v prípade neočakávaných a nepríjemných životných udalostí hradí splátky poisťovňa (viac na stránke Home Credit)

Flexibilita splátok – Homecredit umožňuje klientovi zmeniť výšku vopred stanovených splátok za podmienky, že minimálne 4 boli splatené v riadnej sume a v danom termíne a že táto doplnková služba bola zahrnutá v podpísanej zmluve

Odloženie splátok – V nepriaznivých situáciách si môže klient po riadnom platení 6 Home Credit splátok odložiť jednu splátku. Na 12 mesiacov pripadá jedna odložená splátka (v prípade 36 sú 3, v prípade 48 sú 4). Táto služba musí byť zahrnutá v zmluve a je spoplatnená (prirátaná k splátkam).

Kalkulačka

Home Credit kalkulačka slúži na výpočet splátok. Svojim potenciálnym klientom umožňuje presne vyrátanie mesačných splátok a netají ani celkovú výslednú zaplatenú sumu. Home Credit kalkulačka obsahuje údaje ako výška úroku, RPMN či dátum poslednej splátky. Podľa toho ako veľkú sumu a dobu splatnosti si v Home Credit klient určí, sa pohybuje aj úroková sadzba. Najnižšia možná výška úroku je 13,49% (najvyššia suma s najdlhšou dobou splácania), najvyšší úrok predstavuje 25,81% (najnižšia suma s najdlhšou dobou splácania). RPMN sa pohybuje od 14,4% až po 29,4%.

Správca financií

Správca financií Home Credit je internetová aplikácia, ktorá svojim klientom umožňuje kontrolu nad ich pôžičkou. Pomocou Správcu financií je možné vytvoriť novú žiadosť, kontrolovať dátumy splatnosti, či výšku doposiaľ splatenej sumy.

Karta

Ďalší produkt spoločnosti. Home Credit karta je karta plná peňazí. Môžete ich míňať, hoci reálne nie sú vaše. U obchodných partnerov s ňou máte zľavy z nákupov, plus za platby je možné získať eurá navyše. V prípade, že takto požičané peniaze klient vráti do 20. dňa, neplatí žiaden úrok.

Chcete kontaktovať home credit priamo? Máme pre Vás všetky kontaktné údajeKontakt

V prípade všeobecných otázok je možné kontaktovať infolinku v pracovných dňoch od 08:00 do 18:00 na čísle : 0850 11 11 18, prípadne elektronicky na: posta@homecredit.sk

V prípade konkrétnych otázok je k dispozícií bezplatný kontakt na špecialistu: 0800 608 708 – to isté číslo slúži aj na vybavenie pôžičky

Pre vybavenie Home Credit karty volať na: 0850 003 010

Kontakt na sídlo spoločnosti:

Home Credit Slovakia, a.s.
Teplická 7434/147
921 22 Piešťany
Všetky 3 pobočky Home Credit Slovakia sú otvorené od 09:00 – 20:00:

Bratislava
OC Eurovea, Pribinova 8,
811 09 Bratislava
0850 638 171
bratislava@homecredit.sk

Košice
OC Cassovia, Pri prachárni 4,
040 01 Košice
0850 638 181
kosice@homecredit.sk

Žilina
OC Mirage, Nám. A. Hlinku 7B,
010 01 Žilina
0850 638 191
zilina@homecredit.sk

Provident ako ho (ne)poznáme

Providen dáva možnosť získať peniaze ihneď na účetS Provident pôžičkou sa je možné stretnúť dennodenne. Či už v podobe letáčika v poštovej schránke, z reklamy v televízií alebo v tlači. Nebanková spoločnosť Provident funguje na Slovensku už od roku 2001. Pôvodom je z Veľkej Británie, kde existuje už od roku 1880. Je členom skupiny International Personal Finance (IPF), ktorá pôsobí v ôsmich krajinách sveta a svoje služby poskytuje už viac ako 2,6 miliónom zákazníkom. Je poskytovateľom rýchlych pôžičiek. U nás využilo ich služby skoro pol milióna zákazníkov. Provident Financial je držiteľom licencie v Národnej banke Slovenska, to znamená, že nie je potrebné báť sa nejakých nekalých praktík, keďže je permanentne pod kontrolou.

Firma jedná čestne, podľa pravidiel etického kódexu, ktoré je možné si prečítať na ich internetovej stránke. Jednotlivo a konkrétne sa venuje pravidlám, praktikám a zákazom svojich zamestnancov. V prípade porušenia týchto pravidiel máte právo sa obrátiť na vedenie. Kódex sa zmieňuje aj o postoji voči klientom, životnému prostrediu, obchodným partnerom, či komunitám všeobecne. Ich devízou je „zodpovednosť, rešpekt a dôvera“.

Stručná charakteristika

Keďže Provident poskytuje rýchle pôžičky, výška požičanej sumy bude obmedzená. Možné je požiadať o sumu vo výške od 60 eur až po 2 300 eur. O pôžičku je možné požiadať prostredníctvom online formulára alebo telefonicky. Po schválení žiadosti nasleduje stretnutie s obchodným zástupcom, pri ktorom obe strany spíšu zmluvu, ktorá je prehľadná a transparentná. Ak nastanú nejaké zmluvné nedorozumenia, zástupca Providentu je ochotný (a povinný) odpovedať na otázky klienta. Peniaze sú na účet doručené do 13 kalendárnych dní od podpisu Zmluvy o spotrebiteľskom úvere.

Nie všetkým musí vyhovovať možnosť odoslania peňazí na bankový účet. Peniaze je možné si nechať zaslať na už existujúcu platobnú kartu, na novú platobnú kartu, alebo sa ku nim dostať priamo na ruku, prostredníctvom obchodného agenta, čo môže predstavovať najrýchlejšiu cestu získania financií.

Relatívne novou službou je poskytovanie financií prostredníctvom predplatenej karty Provident. Tá je doručená priamo do bydliska zákazníka prostredníctvom obchodného zástupcu. O aktivácií karty informuje formou SMS. Peniaze budú na kartu doručené do 13 dní.

Je poskytovaná bez ručiteľa alebo akéhokoľvek iného ručenia, bez skrytých poplatkov a dokonca je možné ju využiť na čokoľvek. Je schválená len tomu, kto ju dokáže splácať. Jednotlivé kritéria sú posúdené na základe osobného stretnutia s obchodným agentom Provident Financial.

V Providente si môžete nastaviť individuálnu dobu splácaniaSplácanie

Provident pôžička poskytuje viacero možností splácania, ako sa to podrobne dozviete aj v tomto rozhovore. Podľa toho, o akú sumu sa žiada, klient má možnosť vybrať si, či chce splácať mesačne alebo týždenne. Podľa výšky požičanej sumy je možné splácať od 3 do 22 mesiacov. V prípade týždennej splátky ide 60 do 100 týždňov. Týždenné splátky sú možné od 160 eur. Splácanie sa začína 20. dňom a je na zákazníkovi si tento deň ustrážiť.

Spoločnosť Provident Financial ponúka službu „Komfort“, samozrejme za príplatok k splátke. Táto služba zahŕňa obchodného zástupcu, ktorý je klientovi nápomocný vždy, keď potrebuje. Nemusí nikam chodiť, ani telefonovať. Zástupca príde až do zákazníkovho bydliska a ponúka rôzne druhy poradenstva, ako aj informácie o novinkách a akciách. Paralelne sa stará o výber a odovzdanie splátky klienta.

Ak nastane situácia, že sa klient dostane do objektívnych problémov so splácaním, Provident si neúčtuje poplatky navyše z omeškania. Po telefonáte s agentom (číslo v časti kontakt), sa je možné dohodnúť na znížení splátky.

Podľa výšky požičanej sumy a dĺžky splácania sa určuje aj výška úrokovej sadzby. Tá sa pohybuje od cca 21 do 24%. Hodnota RPMN rovnako nie je stála a možno počítať s vyčíslením cca 58 – 62%. Všetky hodnoty aj s konkrétnou sumou je možné si vyrátať pomocou kalkulačky.

Kalkulačka

Nástroj „Provident kalkulačka“ umožňuje potenciálnym zákazníkom vypočítať si výšku splátok podľa zvolenej sumy. Tak, ako uvádza vo svojom etickom kódexe, udáva veci na pravú mieru a obsahuje konkrétne hodnoty úroku, či RPMN.

Kontakt

Provident kontakt nájdete v nasledujúcom odstavci

V prípade akýchkoľvek problémov, zamestnanci svojim zákazníkom (aj budúcim) veľmi radi pomôžu. Každý kontakt je pripravený pomôcť.

Pre otázky rôzneho typu alebo pre informácie o kódexe sa je potrebné obrátiť na tím Corporate Affairs na e-mailovej adrese: etika@provident.sk

Všeobecné otázky zasielať na : zakaznicky.servis@provident.sk

Pre žiadosť o telefonickú pôžičku volať na: 0850 111 104

            – tento kontakt je k dispozícii od pondelka do piatka v čase od 8:00 do 20:00, a cez víkendy od 9:00 do 18:00

Pre vyjadrenie nespokojnosti alebo sťažnosti je tu

  • bezplatná infolinka: 0800 10 11 11
  • email: staznosti@provident.sk

Kontakt na centrálu spoločnosti: Provident Financial, s.r.o.
Mlynské nivy 49
821 09 Bratislava
Tel.: (+421) 0259 800 600
Fax: (+421) 0259 800 627

Kontakt na jednotlivé pobočky:

Úradné hodiny pre klientov:
Pondelok: 10 – 14 h
Utorok: zatvorené
Streda: 14 – 16 h
Štvrtok: 10 – 16 h
Piatok: 10 – 14 h
Bratislava
Trnavská Cesta 82
821 02 Bratislava
tel: 249 104 611

Nové Zámky
Podzámska 36
940 61 Nové Zámky
tel: 356 922 311

Nitra
Piaristická 1
949 01 Nitra
tel: 376 554 038

Trenčín
Nám. SNP 7
911 01 Trenčín
tel: 327 481 411

Žilina
Mariánske nám. 29 a 28
010 01 Žilina
tel: 415 071 611

Košice
Mojmírova 8
040 01 Košice
tel: 556 223 156

Michalovce
Nám.Osloboditeľov 64
071 01 Michalovce
tel: 566 893 961

Poprad
Hviezdoslavova 48-50
058 01 Poprad
tel: 527 893 141

Banská Bystrica
Na Troskách 26, Europa BC.
974 01 Banská Bystrica
tel: 484 714 511

Ružomberok
Mariánska 13
034 01 Ružomberok
tel: 444 304 458

Lučenec
Kármána 24
984 01 Lučenec
tel: 474 513 086

Na záver snáď len objektívny názor jedného z klientov:

Nebankovú pôžičku od spoločnosti Provident mi poradila kolegyňa v práci. Potrebovala som rýchlo peniaze, a tak mi dala kontakt na obchodnú zástupkyňu. Porozprávali sme sa o peniazoch a tiež o živote, bolo to veľmi príjemné, tak sme sa dohodli. Splátky sú síce vyššie, ale ak potrebujete peniaze okamžite, tak sa to vyplatí.“ Mária B., pobočka Košice

Pôžičky ihneď

Pôžičkou môžete ihneď získať dodatočné euráPotrebujete rýchlo peniaze, ale nemáte sa na koho obrátiť? Alebo len nechcete svojich známych oboznamovať o vašich finančných ťažkostiach? Ste pred výplatou, ale cestu vám skrížili nečakané výdavky? Práve pôžičky ihneď sú typ rýchlych pôžičiek, určených hlavne pre ľudí, ktorí potrebujú súrne peniaze. Ich poskytovateľmi sú nebankové spoločnosti. Vo všeobecnosti sa jedná o menšie čiastky, dotýkajúce sa maximálne niekoľko stoviek eur. K žiadaným peniazom je možné sa dostať už do 10-tich minút od odoslania žiadosti o pôžičku ihneď. Niekedy to môže byť aj niekoľko hodín, maximálne však 24 hodín.

Ďalším faktom je, že šetria váš čas. Nemusíte sa trápiť zbytočným papierovaním, či dokladovaním príjmu, pretože poskytovatelia tohto typu ho od vás nežiadajú. Jedinou nevýhodou plynúcou z tohto typu je kratšia lehota splatnosti, než pri obyčajných. Ale prejdime si všetky fakty pekne poporiadku.

Je dostupná aj pre mňa?

Nech ste hocikto: šejk z Arábie, pracovník SBS, chyžná alebo bez zamestnania, pôžičky ihneď sú tu aj pre vás! Poskytovatelia týchto pôžičiek netriedia svojich žiadateľov podľa sociálneho statusu, ani podľa mesačných príjmov. Prvou prioritou je poskytnúť finančnú pomoc tým, ktorí o ňu stoja a požiadajú. Ak ste bez zamestnania a máte pochybnosti o tom, či by ste mali šancu na schválenie vašej žiadosti, už ich nemajte. Tento finančný produkt pre nezamestnaných je pre vás riešením.

Ak ste zamestnaný, ale nečakane vás prekvapili nejaké výdavky (pokazené auto alebo domáci spotrebič, nevyhnutný urgentný chirurgický zákrok alebo kúpa topánok pre deti…), potom je tu pre vás úver pred výplatou. Skutočne sa nemusíte báť, že by od vás seriózna nebanková spoločnosť očakávala výpis aktuálneho zostatku na vašom účte.

Pôžička pred výplatou ihneď, ale aj pre nezamestnaných sú poskytované nebankovými spoločnosťami Ferratum, CreditOne, či Pôžičkomat. Pochopiteľne sa môžete stretnúť aj s inými, ale tie nami zmienené sú už overené a dôveryhodné. Ak sa stretnete s neznámou alebo doposiaľ neohodnotenou nebankovou spoločnosťou, ktorá poskytuje nielen peniaze pre nezamestnaných, ale aj iný druh úveru, pre vaše dobro si overujte jej licenciu na stránke Národnej banky Slovenska.

Poznámka: Tieto typy finančných produktov sú rovnako otvorené dôchodcom, brigádnikom, študentom, či ženám na materskej.

Bez registra a jeho overenia

Ak ste už niekedy boli zadlžení voči nejakej bankovej spoločnosti, je jedno či ste splácali poctivo alebo nie. Vaša bankové minulosť je zaznamenaná v registri dlžníkov. V prípade, že došlo z vašej strany k problémom so splácaním pôžičiek, automaticky máte v tomto registri záznam. Ak žiadate o peniaze banku, ale viete, že máte negatívny záznam, je veľmi malá šanca, že vám bude vyhovené. Tie bez registra ale tento register neskúmajú. Neberú do úvahy vašu platobnú minulosť, a tak máte vysoké šance na schválenie vašej žiadosti, aj keď máte v tejto evidencii záznam.

Koľko eur mi môže poskytnúť?

Hlavnou črtou pôžičky ihneď je jej rýchlosť. Preto majú jednotliví poskytovatelia určený limit, ktorý im umožňuje čo najrýchlejšie možne peniaze odoslať a doručiť ich na účet žiadateľa. Limit, ktorý si naše vybrané seriózne a overené nebankové subjekty zvolili, je 350 eur. CreditOne dokonca umožňuje už od 5 eur.

Koľko času mám na jej splatenie?

Keďže rýchla pôžička ihneď sa snaží priviezť žiadateľa k peniazom čo najskôr, to isté očakáva aj poskytovateľ od samotného žiadateľa. A teda, že dlžná suma bude splatená čo najrýchlejšie. Splatná doba nie je ustálená. Kolíše podľa toho o koľko požiadate a koho požiadate. Vo všeobecnosti je možné povedať, že splatnosť pôžičky ihneď je do niekoľkých dní od obdržania peňazí, až po maximálne 31 dní. Väčšinou sa spláca jednorázovo.

Ak z hocakých príčin viete, že do vopred stanoveného termínu nie ste schopní splatiť požičané peniaze, zavolajte poskytovateľovi vybranej pôžičky a požiadajte ho o odklad. Nami vyššie zmienené spoločnosti túto možnosť ponúkajú. Ferratum si účtuje poplatky podľa toho, o koľko chcete splatnosť predlžiť a podľa toho, o akú dlžnú sumu ide. Iné spoločnosti majú prvé predlženie bez poplatku.

Aj k splátke pri tomto type je potrebné prirátať aj úrok…

Pre pôžičky všeobecne je známe, že chcú byť ziskové a účtujú si úrok. To znamená, že úrok je číslo uvedené v percentách, ktoré určuje, koľko by ste preplatili. Je známe, že pri pôžičke ihneď je úroková sadzba (oproti klasickým) vyššia. Pri prieskume trhu však môžete skoro vždy naďabiť na nejaké úrokové zvýhodnenie, napr. Ferratum, CreditOne, ale aj Pôžičkomat ponúkajú pre „prvožiadateľov o financie“ 0% úrok!

Na účet vs. na ruku

Sto ľudí, sto chutí a tak aj pôžičky ihneď dávajú na výber tým, ktorí nevlastnia účet. Na účet je ale v porovnaním s peniazmi na ruku oveľa rýchlejšia. Prečo? Pretože pri žiadosti zaslania na účet vám môžu byť peniaze zaslané už do 10 minút. Na ruku sú v tomto ohľade zdĺhavejšie, pretože si musíte dohodnúť stretnutie so zamestnancom danej nebankovky, čo môže trvať aj niekoľko dní, keďže nebankové spoločnosti, vo väčšine prípadov, nemajú kamenné pobočky. Inou možnosťou je zaslanie peňazí šekom (čo sa už veľmi nepraktikuje). Preto, ak potrebujete peniaze veľmi rýchlo, najrýchlejším riešením je práve pôžička ihneď na účet.

Spôsob požiadania

O pôžičku ihneď je možné požiadať telefonicky, online prostredníctvom internetového formulára, ale aj pomocou sms. Medzi najpopulárnejšie spôsoby odosielania žiadostí patrí bezpochybne sms spôsob.

Sms žiadosť cez mobil

Pri tomto type je dôležité si pamätať správny tvar sms, ktorý má zodpovedať oficiálnej žiadosti a rovnako aj číslo sms, na ktoré má byť žiadosť odoslaná. Niektorí poskytovatelia (ako napr smscredits) umožňujú online registráciu, po ktorej dostanete klientske číslo, pomocou ktorého, ak to bude potrebné, budete žiadať o ďalšiu sms finančnú injekciu. Výhodou registrácie je, že nemusíte vypisovať všetky potrebné detaily do sms správy, ale vďaka klientskemu číslu si spoločnosť určí komu a kam má žiadanú sumu poslať. Nemusí byť však taká rýchla, ako online žiadosť o pôžičku ihneď. Peniaze cez sms žiadosť môžu dôjsť do 72 hodín. Čiže je potrebné počítať s dlhšou čakacou dobou. S sms máte šancu zbaviť sa pri prvom úvere úrokov a k dispozícii máte až 500 eur. Podmienkou je, že musíte vlastniť bankový účet (ak nie vlastniť, tak aspoň mať nejaký, kam môžu byť peniaze zaslané). Celkovo sú cez sms výhodnejšie hlavne pre tých, ktorí nemajú permanentný prístup k internetu.

Pôžičky – jednotlivé typy

Vo všeobecnosti slovo „pôžička“ znamená poskytnutie niečoho do užívania druhej osoby, ale za podmienky, že druhá osoba požičanú vec vráti. V súčasnosti je používanie tohto výrazu brané ako synonymum pre „úver“, teda finančnú pôžičku. Základnými pojmami sú veriteľ (ten, ktorý poskytuje peniaze) a dlžník (ten, ktorý čerpá financie a má povinnosť ich vrátiť). K vrátenej sume je potrebné prirátať úrok, ktorému sa budeme venovať nižšie. Existuje mnoho rôznych typov, ako aj ich sprostredkovateľov. Všetkému sa povenujeme, ale vhodné je začať tými, ktorí tieto finančné produtky sprostredkúvajú. Okrem rodiny či príbuzných hovoríme o tzv. bankových a nebankových inštitúciách.

Bankové subjekty vs nebankové subjekty

  Bankové pôžičky Nebankové pôžičky
Klienti so stabilným príjmom + iné náročné podmienky široká verejnosť: nezamestnaní, študenti, dôchodcovia, ženy na MD
Poskytovaná suma od 300 eur do x eur od 5 eur do 34 000 eur
Splatnosť 12 mesiacov – x rokov 5 dní – 84 mesiacov
Rýchlosť doručenia € niekoľko dní až týždňov 10 min – 72 hodín *
Kontrola registra áno bez registra
Dokladovanie príjmu áno bez dokladovania príjmu*
Dokladovanie účelu väčšinou áno väčšinou nie*
Poskytovatelia VÚB, Poštová banka, SLSP, mBank, … Cetelem, Home Credit, Ferratum, CreditOne,Pôžičkomat, Provident…

 

Úroková sadzba je pri nebankových pôžičkách vyššia. No napr. Ferratum, CreditOne a Pôžičkomat si pri prvom úvere nezarátavajú žiaden úrok.

* pri špeciálnych druhoch nebankových pôžičiek môže doručenie peňazí trvať aj niekoľko dní, takisto pri vyšších sumách je potrebné dokladovať príjem, pri konkrétnych (napr. úver na auto) je potrebné doložiť dokument o kúpe

Samozrejme, výška poskytovanej sumy, ako aj doba splatnosti a rýchlosť doručenia financií na účet, sú u rôznych poskytovateľov rozdielne.

Pôžičky si berte len od serióznych firiem a vyhnite sa podvodníkom!Overovanie jednotlivých spoločností

Pri žiadaní sa odporúča preskúmanie viacerých ponúk bankových/nebankových spoločností. Tá prvá nemusí byť vždy tá najlepšia a tá s najlepším úrokom nemusí byť vždy tá najvýhodnejšia. Po preštudovaní finančných ponúk netreba zabudnúť na overovanie serióznosti spoločnosti (hlavne pri nebankových) a je vhodné navštíviť internetovú stránku Národnej banky Slovenska. Pôžičky na peniazomat.sk pracujú len s overenými poskytovateľmi.

Ako požiadať?

O pôžičke sa možno informovať na osobnom stretnutí priamo v pobočke, pomocou telefonátu, prostredníctvom internetu, ale požiadať môžete aj pomocou sms správy.

Ak uprednostňujete konverzácie zoči-voči, tak osobné stretnutie je pre vás vhodnejšie. Priamo sa pýtate na to, čo vás zaujíma. Z reakcie finančného poradcu viete usúdiť, či podáva informácie pritiahnuté za vlasy alebo s vami jedná ako s uvedomelým človekom. Podobne je to aj s telefonátom. Pri online žiadosti alebo cez sms nemáte takéto priame reakcie k dispozícii, ale veľmi šetria váš čas.

Doba splácania

Jednotlivé pôžičky je možné rozdeliť aj podľa toho, ako dlho majú byť splácané. Ide o tieto:

  1. krátkodobé– do 6000 eur; podľa výšky požičanej sumy sa doba splácania pohybuje od 15 dní až po niekoľko mesiacov. Týkajú sa väčšinou nebankových inštitúcií. Hlavou výhodou je, že sú poskytované bez pepierovania. Napr. Home Credit, Cetelem, Provident…
  2. klasické – požičané sumy môžu dosiahnuť aj 200 000 eur (aj viac) a preto je doba splatnosti oveľa vyššia, je možné hovoriť aj o niekoľkých desaťročiach. Kvôli tomu majú oproti nebankovým pôžičkám nižšiu úrokovú sadzbu. Vybavovanie je zdĺhavejšie aj pre hŕbu dokladovaní. Napr. Cetelem, VÚB, mBank…
  3. rýchle, ihneď, sms – ide o typ nebankových pôžičiek a ich základnou črtou je krátka doba splatnosti (do 31 dní, podľa výšky požičanej sumy je maximum aj menej). Ďalším typickým znakom je rýchlosť doručenia na účet (pri type ihneď sú financie doručené na účet aj do 10 minút, max 24 hodín; pri rýchlych a sms žiadostiach to môžu byť hodiny max však 72 hod.). Finančné limity sú pri žiadosti ihneď stanovené na 350 eur (Ferratum, CreditOne, Pôžičkomat). Pri sms na 500 eur (trilla, smscredits). Pri rýchlych sú k dispozícii aj vyššie sumy. Všetky tri typy predstavujú úvery bez dokladovania účelu, bez dokladovania príjmu a bez registra. Požiadať o nich môžu všetci : nezamestnaní, dôchodcovia, ženy na materskej, ale aj pracujúci pred výplatou.

Vo všeobecnosti je možné splácať tromi spôsobmi a to : bankovým prevodom, priamym vkladom na účet v pobočke banky alebo šekom. Každý poskytovateľ má ale svoje pravidlá. Niektorí striktne zakazujú jedno a požadujú druhé.

Dobu splatnosti je potrebné rešpektovať. V opačnom prípade môže dôjsť k navýšeniu úroku, poprípade k zaplateniu pokuty za omeškanie splácania. Ak nastane situácia, kedy nebudete schopný splatiť požičanú čiastku, kontaktujte poskytovateľa a dohodnite sa na kompromise. Môže sa stať, že na daný dátum jednoducho zabudnete. Pri sms type, resp. pri rýchlych vám poskytovateľ zašle sms správu o tom, že sa blíži termín splatenia.

Úroková sadzba, ročná percentuálna miera nákladov

Býva zvykom, že ak už nastane deň vrátenia, tak k požičanej veci pribalíme niečo navyše (napr. čokoládu, fľašku…), a ináč to nie je ani pri pôžičkových subjektoch, ktorí si ale sami určujú čo resp. koľko, v tomto prípade peňazí, im ako vďaku za poskytnutie peňazí dáte navyše – vtedy hovoríme o úroku. O ročnej percentuálnej miere nákladov alebo aj RPMN hovoríme vtedy, ak máme danú vec, v našom kontexte finančnú pomoc, v dlhodobejšom užívaní. Vtedy sme ešte vďačnejší a k vrátenej veci pribalíme okrem čokolády aj niečo hodnotnejšie. A preto je RPMN číslo o niečo vyššie ako úroková sadzba. Zahŕňa teda úrok, ale aj iné poplatky s úverom spojené. Celkovo sú tieto čísla uvedené v percentách a určujú, akú čiastku navyše je potrebné pripočítať k celkovej požičanej sume.

Ako sme už vyššie spomínali, nebankové spoločnosti majú oproti bankovým, vyšší úrok (hlavne pri krátkodobých, ihneď, sms a rýchlych). No na trhu sú také nebankové pôžičky, ktoré vám pri vašej prvej žiadosti „odpustia“ úrok. Konkrétne ide o : CreditOne, Ferratum a Pôžičkomat. Pri bankovkách takéto možnosti nie sú.

Refinancovanie úveru

Ak máte na starosť viacero nezávislých pôžičiek, je tu možnosť spojiť ich do jednej s lepším úrokom. Niektorí poskytovatelia umožňujú znížiť úrok až o polovicu. Všetko je opäť o preskúmaní trhu.

Podľa konkrétnych kritérií rozlišujeme:

  1. bez registra – vhodné pre tých, ktorí majú počernejšiu bankovú minulosť, a teda majú negatívny zápis v evidencii dlžníkov v dôsledku napr. nesplácania. Ku pôžičkám bez registra patria rýchle, niektoré krátkodobé, americká, či sms.
  2. bez ručenia – bez nutnosti ručiť nehnuteľnosťou alebo niečím iným. Týkajú sa hlavne nižších súm.
  3. bez dokladovania príjmu – pre žiadateľov s nízkym príjmom alebo pre tých, ktorí ho jednoducho nechcú dokladovať. Žiadateľ môže byť nezamestnaný, s nízkym príjmom, pred výplatou, senior, študent, žena na MD…
  4. bez dokladovania účelu – nie je potrebné dokladovať, na čo ste finančnú výpomoc minuli; špeciálnym typom je americká pôžička – nebanková bez dokladovania účelu, dokonca aj bez registra, ale je potrebné ručiť nehnuteľnosťou (potrebný je aj posudok odborníka o založenej nehnuteľnosti); v porovnaní s inými nebankovými trvá jej vybavovanie dlhšie